降彩石：持续加强巨灾保险产品服务创新、技术研究和跨行业协作

　　10月19日，在2024金融街论坛年会“推动巨灾保险保障体系建设，积极发挥保险防灾减灾救灾作用”平行论坛上，巨灾保险共同体主席、人保财险执行董事、副总裁降彩石表示，巨灾保险保障体系建设工作任重道远，将持续推动标准化巨灾保险产品体系建设，丰富完善政策性和商业性巨灾保险的供给，进一步拓展巨灾保险内涵和外延，不断提高风险减量服务能力。

　　2024年2月，国家金融监督管理总局和财政部联合印发了《关于扩大城乡居民住宅巨灾保险保障范围 进一步完善巨灾保险制度的通知》，巨灾保险制度逐步从单一保险产品设计，向系统性制度建设转变。在现有地震灾因的基础上，将洪水、暴雨、台风等自然灾害纳入保障范围，基本实现中国全域常见自然灾害的全覆盖，并将金融保险金额翻倍，进一步提高了保障程度。

　　据降彩石介绍，我国各地政府积极推动巨灾保险试点工作，具有地方特点的区域性巨灾保险制度试点创新持续深化，保险行业结合地区的风险特征，因地制宜设计一地一策的保险方案。今年3月份，由巨灾保险共同体承保的全国首单全灾种、广覆盖、长周期的巨灾保险在河北落地，为全省7400万群众提供了人身+住房+财产三层巨灾保险保障。

　　除河北外，宁波的公共巨灾保险，形成了以自然灾害为主要保障，叠加突发公共安全事故，突发公共卫生事件，见义勇为相关保险的1+3综合保险保障方案。累计受理47.8万户居民报案，为34.3万户次居民提供了巨灾赔付。

　　降彩石表示，保险业持续加强基础技术研究，多措并举推进巨灾风险减量工作，通过建立覆盖灾前、灾中、灾后的风险管理，整个保险服务链条积极融入国家应急管理体系。与此同时，结合512防灾减灾日、安全生产月等时期，协助地方政府举办防灾、防汛以及防台风的演练、知识问答等活动，开展多种多样的防灾减灾宣传，助力提升群众的巨灾风险意识。

　　展望未来，降彩石表示，巨灾保险保障体系建设工作任重道远，将持续加强产品服务创新、技术研究和跨行业协作，推动巨灾保险在维护社会稳定和国家安全中发挥更大的作用。

　　一是在宏观层面，加强巨灾保险制度建设，推动完善顶层设计。加快推动巨灾保险的立法，明确巨灾保险的法律地位以及保障范围、运作机制等，为巨灾保险的发展提供坚实的保障。加强财政支持和相关配套政策，建立巨灾财政保费补贴相关的支持政策，优化税收机制，细化完善准备金管理规则，激励社会各方积极参与巨灾保险。

　　二是在中观层面，建立巨灾保险标准体系，更好融入国家的应急管理体系。加强跨行业协同，统筹加强巨灾保险的标准建设，制定巨灾保险的规范，理清基础保障层和巨灾保障层保险产品的边界，推动共保体、政保合作、巨灾债券等巨灾保险机制的标准建设。进一步发挥保险公司专业队伍建设，助力服务政府应急救灾和灾后恢复工作，将保险风控与理赔队伍纳入应急预案体系，在防灾减灾宣传、灾害风险排查、风险监测和预警、事前预警、应急响应等环节发挥作用。

　　三是从微观层面，丰富多灾因巨灾产品供给，并完善运营保障，提高巨灾保障覆盖。持续推动标准化巨灾保险产品体系建设，丰富完善政策性和商业性巨灾保险的供给，进一步拓展巨灾保险内涵和外延，发挥保险行业资源集聚优势，不断提高风险减量服务能力。构建减灾防灾大数据信息共享机制，保险行业与相关部门协同构建全国统一的防灾减灾大数据信息共享机制，充分运用自然灾害风险普查成果，形成灾情灾损数据库，为灾害研究和防灾减灾工作提供有力的数据支撑。（经济日报记者 武亚东）